「年末調整って、
結局何のために
やっているの？」
「育休中や転職した年は
確定申告が必要なの？」
書類を前に毎年悩む
看護師ママは多いです。
日々の仕事と育児で
手いっぱいの状態では、
税金まで頭が回りません。
私も以前は同じでした。
しかし夫の離職を経て、
お金を守る知識の大切さを
痛感したのです。
この記事では忙しいママに
年末調整と確定申告の
違いを解説します。
育休や転職のケースまで
網羅したので迷わず
手続きできますよ。
年末調整か確定申告かは職場の把握状況で決まる
まずは自分がどちらの
手続きに当てはまるか
確認してみましょう。
判断の基準は職場が
あなたの収入をすべて
把握しているかです。
・今の給与のみ：
年末調整で完結！
職場にお任せでOK。
・給与＋副業など：
確定申告が必要！
自分で手続きする。
基準はとてもシンプル。
今の職場だけで収入が
完結するかを見ます。
年末調整と確定申告の期限とスケジュールの違い
2つの手続きは実施する
時期と提出先が
大きく異なります。
・年末調整：
11月〜12月頃に
勤務先へ書類を提出。
・確定申告：
翌年2月16日〜3月15日に
税務署へ申告する。
年末調整は秋から冬に
職場の総務や事務へ
書類を提出します。
一方の確定申告は
年が明けてから自分で
スマホや窓口で申告。
まずは11月〜12月の
職場の提出期限に
遅れないことが大切です。
年末調整は1年間の所得税を精算する手続き
年末調整は1年間の
正しい所得税額を
計算し直す手続きです。
毎月の給与から引かれる
所得税はあくまで
仮の金額にすぎません。
看護師は手当や残業で
毎月の給与額が大きく
変動しやすいですよね。
さらに産休や育休、復職を
経ると年間の総収入も
大きく変わります。
毎月の仮払いと実際の
税額のズレを年末に
精算する仕組みです。
・家族の扶養状況：
出産や配偶者の
離職などがあるか。
・保険料の控除：
生命保険や地震の
証明書があるか。
・iDeCoの掛け金：
自分で払う場合は
申告が必要です。
書類を期日までに出せば
あとの計算はすべて
職場が代行してくれます。
確定申告は職場の知らない情報を報告する手続き
確定申告は職場が
把握していない収入や
控除を報告する制度です。
副業で得た収入や、
高額になった医療費は
職場には分かりません。
そのためあなた自身が
税務署へ直接申告して
税金を確定させます。
職場の外で動いたお金は
自分で税務署へ伝えると
覚えておきましょう。
看護師ママで確定申告が必要な5つのケース
具体的にどんな時に
確定申告が必要なのか
5つの例を見ていきます。
①副業の所得が年間20万円を超える場合
本業以外の単発バイトや
ブログ、Webライター等で
得た収入がある場合です。
必要経費を差し引いた
所得が年間20万円を
超えると申告が必要です。
②せどりや物販で継続的に利益が出た場合
家の不用品を売るだけなら
原則として税金は
かかりません。
しかし商品を仕入れて
売るビジネスとして
利益が出ると対象です。
③家族の医療費が年間10万円を超えた場合
生計を一にする家族全員の
医療費が年間10万円を
超えたケースです。
確定申告をすれば
払いすぎた税金の一部が
還付される制度です。
通院にかかった電車や
バスの交通費も対象。
メモを残しましょう。
④住宅ローン控除を初めて受ける1年目
マイホームを購入して
住宅ローン控除を使う
初年度は申告が必須です。
2年目からは職場の
年末調整の書類だけで
手続きが完了します。
⑤ふるさと納税を6自治体以上にした場合
書類だけで完結する
ワンストップ特例は
5自治体まで使えます。
6自治体以上に寄付を
した場合は確定申告を
しないと控除されません。
育休中や年の途中で転職した看護師ママの判断基準
看護師ママが特に迷う
ライフイベント別の
対応も整理しましょう。
産休・育休中で給与の支払いがゼロの年
育児休業給付金は
非課税のため所得には
含まれません。
その年の1月〜12月に
給与が一切なければ
原則どちらも不要です。
ただし年の途中で育休に
入った場合は給与が
発生していますよね。
その場合は職場から届く
年末調整の書類を必ず
返送しましょう。
年の途中で転職し12月に在籍している場合
前の職場を退職して
新しい職場に年内で
入職したケースです。
前の職場の源泉徴収票を
今の職場へ提出すれば
年末調整で完結します。
もし提出が間に合わず
合算できなかった時は
自分で確定申告します。
年の途中で退職し12月時点で無職の場合
年の途中で退職して
年末の時点でどこにも
所属していない場合です。
このケースでは職場の
年末調整が受けられない
状態になります。
毎月の給与から所得税を
多めに引かれている
可能性が高いです。
翌年に確定申告をすると
払いすぎた税金が戻る
ケースが多いため要確認。
書類の出し忘れに気づいた時のリカバリー方法
「生命保険のハガキを
出し忘れてしまった！」
と焦ることもあります。
職場の締め切りに
間に合わなくても
諦める必要はありません。
翌年1月1日以降に
自分で「還付申告」を
行えば税金が戻ります。
還付申告は過去5年分
さかのぼって手続きが
可能です。
出し忘れに気づいたら
証明書を保管しておき
確定申告で取り戻せます。
夫の離職で住民税の請求書を見て青ざめた体験談
私が税金の仕組みに
本気で向き合ったのは
夫の離職がきっかけです。
退職後に自宅へ届いた
住民税の納付書を見て
思わず青ざめました。
「今の収入がないのに
こんなに払うの？！」と
衝撃を受けたのです。
住民税は今の収入ではなく
前年の1月から12月の
所得に対して課税されます。
つまり控除を漏れなく
申告して課税所得を
正しく下げることが大切。
それが結果的に翌年の
住民税や保育料から
家計を守る防御になります。
もし今の収入や働き方に
不安を感じているなら
環境を見直すのも手です。
「今の働き方のまま、
もう少し収入を増やしたい」
そう感じたら、まずは
自分の市場価値や求人を
覗いてみませんか？
※情報収集だけでもOK。
家族との時間とお金を守る
選択肢を広げておきましょう。
確定申告をしないと副業バレのリスクが高まる
「副業の申告をしなければ
職場にバレないはず」と
考えるのは危険です。
無申告は延滞税などの
ペナルティが課される
リスクがあります。
また住民税の通知額が
本業の給与に対して
不自然に高くなります。
結果として職場の担当者に
別の収入があると
気づかれやすくなるのです。
確定申告書の第二表で
住民税の徴収方法を
「自分で納付」にする。
これを選ぶことで
副業分の住民税通知が
自宅に届きます。
正しい手順で申告すれば
余計なトラブルを防ぎ
堂々と副業ができます。
職場の把握状況を基準に損しない手続きを選ぼう
年末調整と確定申告で
迷ったら職場が収入を
把握しているかを見ます。
税金のルールを一度
理解しておけば一生
あなたの家計を支えます。
「難しそう」と後回しに
せず今年の書類から
丁寧に確認しましょうね。
＼今の職場以外の選択肢も知る／
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現役看護師（35歳）｜2児のママ
【最高におしゃれして
家族で年1ディズニー】を
本気で満喫するため、
どん底家計を再建中！
過去に「退職で苦労」
「転職後のミスマッチ」を経験。
私のような嫌な思いを
してほしくない！
看護師ママの助けになる
情報を広めたい！と思い
ブログを始めました。
今は、仕事を暮らしや
家族の楽しみを支える
大切な基盤と割り切り、
賢く、休みは使い切って、
家族との時間を全力で楽しむ
私のリアルを発信しています。
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